lån

Et år har gått

I april i fjor startet jeg denne bloggen, og satt meg målet om å bli økonomisk uavhengig om 10 år. Hvis jeg klarer det, skal jeg kunne pensjonere meg når jeg er 38. Da gjelder det å ha investert masse penger, i tillegg til å være gjeldfri. Jeg fokuserer derfor både på å nedbetale lånene mine og å investere i aksjefond.

DSC_0678

Ett år har gått. Jeg ble nettopp 29 og har ni år igjen på å spare.

Så hvordan ligger jeg an?

Fjoråret ble et år med mange utgifter. Oppussing stod for en del av dem, bryllupet for andre. Det har vært et år med oppturer og nedturer, med økonomisk sett har det gått greit.

2015 SPAREMÅL – RESULTAT

MÅL OPPNÅDD +/-
BOLIGLÅN(fra mars) Nedbetale med 79 118 kr 90 373  +11 255
STUDIELÅN Nedbetale etter planen 16 301 +1 203
FOND(fra april) Spare 100 000 kr 80 000  -20 000
BUFFER Ha 50 000 kr spart opp 50 000

-7 542

 

BOLIGLÅN

Fra mars til desember betalte jeg inn 141 141 kr på boliglånet mitt (90 373 i avdrag, 50 768 i renter og omkostninger). Rentene ble lavere og lavere i løpet av fjoråret. Jeg økte avdragene mine ved hver rentenedsettelse. Noe av grunnen til at jeg fikk betalt ned mer på boliglånet enn først planlagt er derfor at rentene ble lavere. Jeg økte også innbetalingene mine med 2 000 kroner de siste månedene av 2015. Morsomt å se at boliglånet blir mindre og mindre!

STUDIELÅN

Etter å ha regnet ut hvor mye jeg faktisk kommer til å betale i renter ved å ha studielånet i 18 år til, måtte jeg bare øke innbetalingene! Jeg økte fra 1 168 kroner i måneden til 1 290 kroner i måneden. Fra november økte jeg til 2 125 kroner i måneden, som er det jeg betaler nå. Leserne mine var ikke helt enige i resonnementet mitt, men jeg kommer til å fortsette som jeg gjør i 2016 og fremover. Justeringene jeg gjorde gjør at jeg er ferdig med studielånet om under 8 år. Jippi!

FOND

Mitt første definerte mål var å ha spart 100 000 kroner i fond i løpet av 2015. Dette justerte jeg senere opp til 110 000, fordi jeg bestemte meg for å ikke betale ned noe ekstra verken på boliglån eller på studielån. Som beskrevet ovenfor klarte jeg ikke det. Det ble ekstra innbetalinger på både boliglånet og studielånet. Summen jeg landet på ved årsskiftet er også under det opprinnelige målet på 100 000 kroner. Har jeg noen unnskyldninger? Tja – det får bli all oppussingen og bryllupskostnadene det. Jeg får prøve å ta det igjen i 2016!

BUFFER

Bufferkontoen skulle inneholde minst 50 000 kroner da 2015 tok slutt. Det gjorde den, verken mer eller mindre. Dette var nok det enkleste målet å nå, selv om jeg måtte bruke av bufferen når jeg tok ferie.

Pengesnakk

Det er ikke gøy å se at jeg ikke nådde målene jeg hadde satt meg for 2015. Heldigvis er jeg av typen som motiveres av det. Sparemålene for 2016 er satt. De skal jeg nå!

Blogglisten

Annonse:

Høyere avdrag gir meg et bedre liv

En av grunnene til at jeg liker så godt å skrive denne bloggen er kommentarene jeg får fra dere lesere. Dere synes blant annet at det var en dårlig ide å betale ekstra ned på studielånet.

Og hvorfor synes jeg det er interessant? Fordi det forteller meg hvor lett vi nordmenn tar på det å ha lån. Vi godtar å ha gjeld i flere tiår etter at vi ble ferdig med studiene. Etter at vi har startet med lønnet arbeid, unner oss ferier, klær og nye møbler godtar vi å ha et lån hengende med oss fra studietiden. Et lån som det skal betales renter på hver eneste måned.

Vi godtar også å sette oss i gjeld for å bo i boliger vi «eier». Jeg gjør det jeg også, men godtar ikke å vente i 30 år med å betale tilbake de siste lånte kronene.

Studielånet har innebygget gjeldsforsikring, krever ingen sikkerhet, jeg kan få 6 års avdragsfrihet uten grunn, få lånet ettergitt ved uførhet og det slettes automatisk ved død. Sikkert fint sammenlignet med andre lån, men det er fortsatt et lån. Et lån jeg verken synes det er «kjekt å ha» eller «dumt å betale ned på».

Jeg liker hva studielånet og boliglånet har hjulpet meg med. Men for min del er det på tide å kutte navlestrengen. Jeg har satt nedbetaling av lån høyt opp på agendaen i en tid der det «lønner seg mer enn noen gang» å ha lån. Og det er flere grunner til det:

  • Jo mer jeg betaler ned på lånene mine nå (både boliglån og studielån) jo mindre penger må jeg betale renter på i årene fremover.
  • Det er omtrent er gratis å låne penger nå, men jeg jobber mot å ha en lav saldo den dagen det koster mer å ha gjeld.
  • Hvis jeg blir arbeidsledig, eller en annen krise inntreffer, kommer jeg til å være veldig glad for at jeg skylder mindre penger enn jeg kunne ha gjort.
  • Jeg elsker å betale ned på lån! Å ha et konkret mål, og en følelse av at jeg hjelper den fremtidige meg er gode motivasjonsfaktorer.
  • Mitt mål om økonomisk uavhenighet er ikke forenelig med store lån. Og jo mindre det er igjen å betale på lånet, jo mer kan jeg investere og spare.
  • Når rentene er lave har jeg mulighet til å bruke mer penger på avdrag enn når rentene er høyere.
  • Når jeg leser om personer og familier som har greid å bli gjeldfri på kort tid, blir jeg imponert – og inspirert til å klare det samme selv.
  • Jeg trenger ikke å bekymre meg for egen økonomi når boligverdiene mine er mye større enn beløpet jeg har lånt.
  • Å betale ned på lån er en risikofri måte å få mer igjen for sparepengene enn en sparekonto gir.

Nå settes lånekasserenten ned igjen fra 1. november(til 2,227 %), og boliglånet mitt får en rente på 2,1 % fra 1. desember. Jeg benytter rentenedsettelser til å øke summen på avdragene. Det er så gøy å vite at det går raskere med nedbetalingen uten at jeg betaler mer.

Jeg håper på å være gjeldfri om tre år.Uansett hvordan man vrir og vender på det får jeg ikke det til å høres ut som en dårlig idé! Jeg fortsetter å spare i et globalt indeksfond ved siden av. Skulle markedet gå kraftig ned vil jeg justere planen til å fokusere mer på fondene en periode, og heller utsette tiden det tar til jeg blir gjeldfri. Når jeg når målet, og allerede før jeg gjør det, gir det med ro i sjela å betale ned lån raskt. Færre bekymringer og større frihet.

Blogglisten hits

css.php
Driftes av Bloggnorge.com - Genc Media™ - Webdesign og hjemmeside - WP Wordpress, HTML, CSS - PRO ISP
Denne bloggen er underlagt Lov om opphavsrett til åndsverk. Det betyr at du ikke kan kopiere tekst, bilder eller annet innhold uten tillatelse fra bloggeren. Forfatter er selv ansvarlig for innhold. Tekniske spørmål rettes til post[att]bloggnorge.[dått]com.