Økonomisk uavhengighet

Hvorfor jeg ikke tviler på målet

Pengeblogg har en målskole som har fått meg til å definere et konkret mål for sparingen min. Om ti år skal jeg ha spart opp nok penger til å kunne leve på avkastningen fra dem!

Jeg jobber derfor med å bli kvitt boliglån, slik at jeg har færre utgifter hver måned den dagen jeg kan slutte å jobbe. Jeg har i dag litt over 2 200 000 kr i boliglån, og eier bolig for litt over 4 230 000 kr. Denne situasjonen kommer til å bedres allerede neste år, da vi skal selge en utleiebolig jeg eier halvparten av.

Jeg jobber også med å spare opp en formue i fond, som en dag skal bli så stor at jeg kan ta de pengene jeg trenger ut hver måned uten at verdien av fondet blir lavere for hvert år. Det krever at fondet må være ganske stort; minimum 3 750 000 kr.

Så det er bare å spare. Og ti år er lang tid. Foreløpig sliter jeg ikke med motivasjonen, og sparer lett mesteparten av det jeg tjener. I innlegget forvent indre motstand, skriver forfatteren av pengeblogg.bloggnorge.com at jeg må nettopp det; forvente indre motstand.

De ganger jeg tviler på målet er det fordi jeg tenker at om jeg får barn, vil jeg være sammen med dem når de er små, og at det forhåpentligvis skjer tidligere enn om ti år. Fordelen med denne formen for tvil er at det vil koste å være hjemme utover permisjonstiden, og at jeg egentlig bør spare enda mer enn jeg gjør nå. Så jeg fortsetter med det samme; bruke lite, spare mye.

Når jeg får lyst til å shoppe(ja, det skjer), og tenker at jeg har råd, går jeg faktisk på shopping. Jeg leter etter kupp som passer som bursdagsgaver, barselgaver eller vertinnegaver. Eller jeg går målrettet ut mot noe jeg trenger(strømpebukser er neste på lista sammen med utelamper til terrassene). Snart begynner jeg nok på julegavene også. Siden jeg elsker både å kjøpe gaver til de jeg er glad i og å gjøre et godt kjøp passer det bra å starte tidlig. Følelsen av å få en god pris er minst like god som følelsen av å eie et nytt klesplagg.

Min motivasjon er foreløpig sterk. Det skulle jo bare mangle når jeg kun er noen måneder inne i prosjektet som skal strekke seg over ti år. Men for å bekjempe indre motstand har jeg et enkelt grep. Jeg tenker: Hva er det verste som kan skje om jeg ikke lenger bryr meg om målet mitt?

Svarene er enkle:

  1. Jeg har ikke kjøpt masse ting jeg ikke trenger
  2. Jeg har laget meg en livsstil som er miljøvennlig, lite rotete og som gir meg ro i sjela.
  3. Fordi jeg har tenkt nøye gjennom all pengebruk, har jeg lært meg hva som har størst verdi for meg og hva jeg ikke trenger å prioritere
  4. Jeg har kvittet meg med store deler av boliglånet
  5. Jeg har ikke vært på mange fancy reiser
  6. Jeg har masse penger i banken jeg kan gjøre hva jeg vil med. Fancy reiser f.eks.

Ekstra motivasjon får jeg også av å tenke på:

  1. At jeg er under 30 år, og sparingen jeg gjør nå lønner seg mye mer enn den sparingen som gjøres etter jeg har fylt 60. Renters rente har virkelig tid til å vise hvor sterk effekten dens kan være!
  2. At jeg slipper økonomiske bekymringer ved å leve som jeg gjør. Penger er bare morro!
  3. Å enda en gang tenke på – det verste som kan skje er at målet endrer seg. Å ha spart opp en liten formue vil jeg aldri kunne angre på.

 

Blogglisten hits

I’ll show you mine if you show me yours!

forrige innlegg så jeg over eget forbruk for å finne ut hvor mye penger jeg trenger hver måned. Svaret ble 10 000 kroner.

Tallet gjelder for kun meg, og blir høyere hvis Mannens forbruk også skal regnes inn. Han har ingen plan om å bli økonomisk uavhengig(enda), men jobber med å kvitte seg med boliglånet.

Vi deler 50/50 på husleie(3623 kr), internett(369 kr), strøm(ca 1000 kr), forsikringer(oops, her mangler jeg oversikt), mat(ca 4000 kr) og oppussing(snitt ca 6500 kr). Siden vi flyttet i februar har det gått mye med til oppussing, men som beskrevet i forrige innlegg vil det være ting i fremtiden som koster også, så jeg ligger gjerne litt høyt på utgiftsiden når jeg prøver å beregne fremtidig forbruk.

Felles forbruk: ca. 16 000 i mnd

Eget forbruk: ca. 2 000 kr i mnd( treningssenter(448 kr), kollektivtransport(0-630 kr), shopping(0-1500 kr) og småkjøp(100-500 kr).

Pengebingen spør i kommentarfeltet:

Bare et spsm: Er dere to(?) med små barn (?) som kun bruker 10.000 pr mnd utenom ferier?
I såfall meget imponerende og noe du må skrive mer om!
Eller er det tenkt at evt partner jobber i tillegg?

De 10 000 er kun mitt forbruk, og vi har ingen barn. Jeg nevnte småbarn i sammenheng med at vi skal selge utleieboligen neste år. Vi håper på å få barn om et par år, og da er det viktig for meg å ha færre stressmomenter i livet. Nå går det helt fint å jobbe fulltid kombinert med utleiebolig og litt ekstrajobber her og der. Jeg trives godt med å jobbe nå, men ønsker meg et harmonisk familieliv mer enn karrierejag og tidsklemme. Derfor blir det viktig for meg å kvitte meg med utleieboligens mas før vi starter familieforøkelsen..

Jeg skriver gjerne om å bruke lite penger, og denne bloggen handler mye om det. Samtidig er det så naturlig for meg å ha et lavt forbruk at jeg sjelden tenker over alternativene.

Hvor mye penger bruker dere hver måned? Sånn ca?

I mine 10 000 er ikke renter og avdrag eller sparing regnet med. Disse vil jo ikke finnes den dagen jeg er økonomisk uavhengig. Da har jeg betalt tilbake alt jeg har lånt, og spart opp alt jeg planlegger å spare opp.

Blogglisten hits

Hva har 4 % og 25 x med frihet å gjøre?

Andre enn meg som blir fasinert av Mr Money Mustache og andre som pensjonerer seg før de fyller 40?   Jeg ønsker å bli en av dem, men hvor mye må jeg spare?

4 %-regelen går ut på at du kan ta ut 4 % av formuen din hvert år uten at den minsker i verdi. Det krever en avkastning på investeringene dine på over 4 % justert for inflasjon. Det er dette prinsippet Norge bruker når vi tar ut penger fra statens pensjonsfond(oljefondet); den såkalte handlingsregelen. Min foreløpig plan er den samme som Norges, bortsett fra at jeg mangler pensjonsfondet..

Det har jeg tenkt til å gjøre noe med. Men hvor mye trenger jeg? I følge Mr Money Mustache og andre tidlige pensjonister er svaret 25 ganger det jeg vil ha ut hvert år. Dette følger 4 %-regelen.

Så hvor mye vil jeg bruke hvert år?

Jeg sjekket forbruket mitt i nettbanken, og fant at jeg bruker i overkant av 10 000 kroner i måneden. Det har gått mye med til oppussing de siste månedene, men det vil jo også komme ting som koster i fremtiden, så la oss belage oss på at jeg trenger 10 000 kroner i måneden(det forutsetter at alt av lån er nedbetalt, noe jeg fortsatt jobber med). Det blir 120 000 kroner i året. Legger vi på en deilig ferie er vi oppe i 150 000 kroner i året. 150 000 kroner i året vil gjøre meg lykkelig, akkurat som 150 000 i året gjør meg lykkelig nå.

OK. 150 000 kroner x 25 = 3 750 000 kroner

Det er mye penger, når jeg i tillegg vil ha flere millioner låst i bolig. Jeg innser at 3 750 000 er mer enn jeg kan skrape sammen i løpet av de neste ti årene. Slik ser det ut nå iallefall. Men det er mye som kan endre seg! Flytter vi ut av byen en dag, vil jeg låse mindre av formuen i bolig. Da er pluselig målet nærmere.

Planen jeg satt opp her belager seg på at jeg blir boende i byen. Følger jeg den, og aksjemarkedet stiger som forventet, vil jeg i 2024 ha 2 500 000 i fond(i tillegg til nedbetalt bolig). Skulle jeg ha sagt opp jobben da, må jeg leve på 100 000 kroner i året.

Da velger jeg nok heller å jobbe og spare i noen år til.

Eller kanskje jeg investerer de oppsparte pengene i en utleiebolig som gir inntekt på 12 500 i mnd (etter skatt)? Det gir 150 000 i året, og gjør at jeg slipper å røre aksje-investeringene!  Det høres jo ut som en kjempegod plan, og det kan virke bakvendt at jeg med dette i bakhodet selger utleieleiligheten min til neste år.

Det er flere grunner til at jeg velger å gjøre det, selvom inntektene fra den mer enn rettferdiggjør investeringen. For det første vil jeg selge den så jeg har bodd der i et av de to siste årene, av skattemessige årsaker. For det andre er det borettslag, som man jo skal bo i, ikke leie ut. Styret i dette borettslaget har ikke noe problem med at jeg leier ut, men det står i vedtektene at man skal ha planer om å flytte tilbake om man leier ut, og det har jeg jo ikke. For det tredje er leiligheten uegnet for utleie, og det bør bo en som bryr seg om leiligheten der. Jeg er lei av mas og trøbbel med leieboere, og vil iallefall ikke ha slike bekymringer mens jeg har små barn. Det er det ikke verdt. Så nå venter jeg bare på en forsikringssak i bygget, slik at fasaden ++ blir fikset. Det vil nok være dumt å selge før den prosessen er ferdig. Nå har jeg bare hatt leiligheten i 2 år, men det blir alikevel spennende å se hva som har skjedd med verdien i løpet av den tiden. Gleder meg til å selge! Og til å ha mindre gjeld!

Noen av mine lesere som tenker på økonomisk uavhengighet/tidlig pensjon? Hadde vært gøy å se hvordan dere regner og tenker om beløpene som trengs. Er utleiebolig en del av strategien deres?

Blogglisten hits

Sparemål 2015

Det er på tide å sette opp en konkret plan, for å sikre at jeg når målene mine. Jeg tenker at hvis jeg når dem «bare på slump», var ikke målene store nok. Jeg følger pengebloggs målskole, og blir i del 7  bedt om å sette opp en handlingsplan.

Mitt første delmål handler om 2015 og var:

  • Å betale ned boliglånet til 2 200 000 kr
  • Å ha spart 100 000 kroner i fond
  • Å ha 50 000 kr på bufferkontoen, selv om den må dekke utgifter i august, da feriepengene ble brukt opp i januar.
  • Etter at jeg satt opp disse målene, har jeg fått enda ett; Jentetur. Regner med at jeg trenger 10 000 kroner til denne.

Lån

Hver måned betaler jeg ca. 8 500 kroner i avdrag på lånet(og i underkant av 5 000 i renter). Jeg hadde planlagt å betale inn ca 20 000 kroner ekstra for å komme ned i 2 200 000 til nyttår. Dere lesere overtalte meg til å heller sette disse pengene i fond. Siden vi snart skal bygge på, velger jeg å spare 10 000 til det, mens 10 000 ekstra skal gå til fond. Jeg lar altså lånet løpe som det gjør.

Fond

Jeg har totalt i år satt inn 33 562 kroner i fond. Jeg startet denne sparingen i april. For å nå målet om 110 000 sparte kroner i løpet av 2015, må jeg øke sparingen etter ferien.

Buffer

Nå står det 52 700 kroner på bufferkontoen, og det lover jo bra! Satser på å få leid ut leiligheten vår mens vi er på Santorini, så jeg slipper å bruker så mye fra denne kontoen. Fly og hoteller er heldigvis allerede betalt.

Jentetur

Jeg har startet sparingen til denne uten at det har gått ut over de andre sparemålene mine. Jeg lot være å kjøpe en kjole jeg ønsket meg, og overførte pengene til en gammel sparekonto. Jeg solgte min gamle iPhone, og jobbet en kveld med å sortere adgangskort på et hotell. Den opplevelsen kan du lese om her. Tilsammen har dette blitt 3 884 kroner, og det på bare to og en halv uke!

Plan måned for måned:

Juli: 8 500 avdrag, 9 500 fond, 10 700 buffer

August: (8 500 l avdrag og nesten 5 000 kroner i renter må betales av bufferkontoen denne måneden. Må muligens ta ut 5  000 til forbruk på ferien også)

September: 8 500 avdrag,  15 200 fond, 5 000 buffer(som da skal være «full», dvs. inneholder 50 000 kr)

Oktober: 8 500 avdrag, 15 200 fond, 5 200 til påbygging(settes inn på bufferkontoen)

November: 8 500 avdrag, 20 200 fond

Desember: 8 500 avdrag, 16 338 fond, 4 800 til påbygging. Dette blir den tøffeste måneden pga julegaver, julebord og julekos. Men siden «tilfeldige inntekter» vil gå til jenteturen, får jeg nok ikke spart noe mer før desember.

Ønsk meg lykke til!

Det blir vanskelig å sette mål for 2016, da vi både skal bygge på og selge utleieleiligheten. Jeg skal uansett klare å spare 50 000 i fond, helst 100 000. Det er jo bare 8 333 i mnd, når jeg starter i januar!

Blogglisten hits

Livet uten jobb

Hva ville du gjort hvis du ikke hadde en jobb å gå til hver dag? Hva hadde du fylt dagene med?

Det er to helt ulike måter å se på dette med et liv uten jobb på. Om du har mistet jobben, eller ikke fikk jobb i utgangspunktet går du mest sannsynlig tunge dager i møte. Bekymringer som i bunn og grunn handler om økonomi vil oppta mye av din tid. Hvordan skal det gå rundt? Hva må jeg prioritere bort? En negativ tankespiral starter, og livet uten jobb synes å være det aller aller verste!

Har du kommet deg i en situasjon der du ikke lenger trenger å jobbe for penger, er situasjonen en helt annen. Denne situasjonen er målet mitt, og grunnen til at jeg jobber og sparer mye nå. Hadde jeg ikke hatt jobb skulle jeg tatt meg tid til å lese mer. Jeg hadde hatt energi til å trene så ofte som jeg ønsker, og hatt tid til å planlegge og lage god mat til familien. Jeg hadde fulgt opp de barna jeg håper på å få, og vært en bedre venninne/kjæreste/datter enn jeg er nå. Familien vår hadde ikke vært i tidsklemma, og det er det jeg drømmer om mest av alt; et harmonisk familieliv. Selv uten økonomiske bekymringer, kan det godt hende jeg jobber noe. Men å vite at jeg gjør det frivillig, vil gjøre livet bedre. Jeg kan reise bort i lengre perioder om jeg måtte ønske det, og jeg kan hjelpe andre mer enn jeg gjør i dag. Jeg trenger ikke å stå opp når klokka ringer og jeg kan være tilstede der jeg ønsker å være det.

Jeg jobber og sparer mye nå fordi det er nå jeg har muligheten til det. Jeg er stort sett frisk, jeg er lykkelig, jeg har en fulltidsjobb jeg trives med, jeg har ingen barn og jeg får tilbud om ekstrajobber av og til. Jeg har rett og slett tid og ork til å jobbe mye samtidig som utgiftene mine er beskjedne.

En annen grunn til at jeg jobber og sparer mye nå er at jeg fortsatt er ung nok til å ha et langsiktig perspektiv på sparingen. Mens jeg står på for å spare til denne drømmen forrenter det jeg allerede har greid å spare seg.

~5106977

For et par uker siden satt jeg sammen med en gjeng fra et vikarbyrå og sorterte adgangskort på et hotell. Jeg jobbet der i seks timer etter min vanlige arbeidsdag. Jeg tjente så klart ikke all verden på denne enkle jobben, men kvelden ga meg flere innsikter. Den største av dem er nok takknemmeligheten over utdannelsen jeg har tatt, og de mulighetene det har gitt meg. En annen er hvor mange som faktisk heter Hansen..

Jeg  koste meg faktisk med sorteringsarbeidet! Men jeg tviler på at jeg hadde gjort det om denne jobben var mitt levebrød. Jeg var der for å samle ekstra kroner til jenteturen jeg skal på til høsten. Den høye spareraten jeg har for å kunne få et liv der jeg ikke må jobbe for penger gjør at det må settes inn ekstra innsats for slike utskeielser. Å faktisk jobbe for ting gjør meg mer bevisst på hva som har en verdi for meg.

Jeg er veldig lykkelig for tiden, og det hører til sjeldenhetene at jeg har to jobber på en dag. Men hvorfor ikke, når jeg verdsetter høyt det det gir meg? Livet uten jobb lokker i andre enden.

Blogglisten hits

css.php
Driftes av Bloggnorge.com | Hjemmeside, Nettbutikk og web design fra Lykke Media AS | Server fra PRO ISP
Denne bloggen er underlagt Lov om opphavsrett til åndsverk. Det betyr at du ikke kan kopiere tekst, bilder eller annet innhold uten tillatelse fra bloggeren. Forfatter er selv ansvarlig for innhold.
Tekniske spørmål rettes til post[att]bloggnorge.[dått]com.