sparing

Bonuskort og bryllupsreise

Det passer ikke for alle, men vi bruker kredittkort til fellesutgifter. Hovedgrunnene er bonusen vi får utbetalt og det faktum at det er lettere å dele en regning på to enn å beregne på forhånd hvor mye vi kommer til å bruke på mat, oppussing, gaver og andre fellesutgifter.

Vi har et MasterCard fra Coop, som gir 2 % bonus i Coop-butikker, og 1 % bonus når vi handler andre ting enn mat.

I tillegg har vi et Trumf Visa-kort som gir 2 % i NorgesGruppens butikker og 0,5 % på annen handel. Tidligere fikk man også 1 % på annen handel med dette kortet, men det ble endret på i januar. Må de ikke informere sine kunder om slike endringer? Jeg ble først oppmerksom på det etter å ha lest et innlegg hos Finansnerden. Det som derimot er bra, er at man nå kan få 7,5 % på frukt og grønt hos Kiwi og en «sunnhetsbonus» på 7 % hos Meny på frukt og grønt, grove brød og fersk fisk. Men ikke tro at du får disse nye bonusene automatisk ved å registrere Trumf-kortet ditt i kassen eller betale med Trumf Visa-kortet. Nei, her må du registrert deg inn i 2 nye kundeprogrammer. Går kjapt, og fører ikke noe negativt med seg, men jeg synes ikke det kommer godt nok frem i markedsføringen.

Du som handler på nett kan også registrere deg på viaTrumf for å samle bonus når du netthandler. Kan bli lønnsomt å sjekke viatrumf.no før du kjøper noe på nettet. Jeg handler lite, men sikret meg 15 kr og 43 øre da jeg fremkalte bryllupsbilder hos FotoKnutsen og 107 kr og 84 øre da jeg handlet en gave til Mannen.

Apropos den gaven. Vi så på den i butikk, og Mannen ville ha den med en gang. Prisen var 999,- Jeg påsto at jeg ville finne den billigere på nett, og som sagt så gjort. Sommersalg i en nettbutikk ga prisen 674,- Gjennom viaTrumf fikk jeg i tillegg 20 % bonus. Jeg fikk lyst til å benytte meg av en 15 % -rabattkode for nye kunder på toppen av dette, men i vilkårene sto det at viaTrumf faller bort om det benyttes rabattkoder. Det lønner seg å lese det som står med liten skrift. Velger så klart 20 % bonus over 15 % rabatt(selv om forskjellen faktisk ble veldig liten da bonusen tar utgangspunkt i kjøpesum før mva). Endte med å spare 325 kr på tilbudet, få 107, 84 kr i Viatrumf-bonus og få 6,74 kr i bonus ved å bruke Coop Mastercard til betaling. = 439, 58 kroner spart på en vare til 999,- Jeg er fornøyd.

bankkort

I fjor vår anslo jeg at vi samler 2 000 kr i året på å bruke disse bonuskortene til fellesutgifter. Det stemmer ganske bra. I 2015 ble det tilsammen 1 957 bonuskroner, mens vi til nå i år har 1 164 kroner i bonus. Gøy å få betalt bare for å bruke «riktig» kort.

Som overskriften avslører sparer vi disse kronene til bryllupsreise. Vi var på en kort tur til Polen rett etter bryllupet, men jeg som nesten ikke har vært utenfor Europa drømmer om Karibien eller Asia. Da vi har alt vi trenger hjemme ønsket vi oss penger til en slik drømmereise da vi giftet oss. Vi fikk ganske mye! Men ganske mye er ikke nok til den reisen jeg drømmer om, og nå som vi skal ha barn er det uansett uaktuelt å reise på en slik tur på en stund.

Jeg søkte om sparekonto i en av bankene med høyest innskuddsrente da jeg forsto at bryllupsgavepengene blir stående urørt en stund. 2 % rente er ikke mye, men det er mer enn min dagligbank tilbyr. Noe aktiv sparing driver vi heller ikke med til den nye kontoen. Det blir med disse bonuskronene og inntekter fra småting vi selger på finn.no.

Godt å ha noe å glede seg til også. Får ha som mål å ha vært på bryllupsreise før vi feirer sølvbryllup 😉

Annonse:

Halvårsoppdatering sparemål 2016

Plutselig var halve 2016 gått, og det er på tide med en oppdatering på sparemålene mine for i år. Er jeg halvveis i sparingen, eller må jeg endre på noe?

Målene mine besto av å spare 50 000 kroner i fond, betale ned boliglånet med over 100 000 kroner(+renter ca. 43 500 kr), betale ned studielånet med over 20 000 kroner(+renter ca. 3 700 kr) og å spare 95 000 kroner til å bygge på leiligheten.

Det første målet har jeg akkurat blitt ferdig med! Jeg har spart i fond hver eneste måned i år. Det har gått ut over de andre sparemålene, så jeg avslutter nå det automatiske trekket til fondskontoen min frem til de andre målene er nådd.

På boliglånet har jeg betalt avdrag på 69 445,11 kroner(+22 805,43 kr i renter) hittil i år. Jeg ligger også her godt an, og burde kanskje redusert avdragene noe. Men da jeg håper på å få solgt min gamle leilighet til høsten, gjør jeg ingen endringer på lånet før etter salget. Vanskelig å regne på restlån og renter før jeg vet salgssum. Tenker jeg reduserer til minimumsavdrag etter salget, så bidraget til dette sparemålet vil da bli lite de siste månedene i 2016.

På studielånet har jeg betalt avdrag på 10 985 kroner(+1 964 kr i renter) hittil i år. Her gjør jeg ingen endring, og kommer til å nå målet.

So far so good. Så kommer vi til de 95 000 jeg skulle spare for å kunne bygge på leiligheten. Til det har jeg så langt i år spart 18 000 kroner. Her er jeg altså langt under halvveis! Dette sparemålet har jeg helt glemt å fokusere på. Bra jeg tar en halvtårsoppdatering nå, og får justert litt. Byggesøknaden utarbeides i disse dager, så pengene må skrapes sammen. En regning fra arkitekten på 19 700 kroner skal betales denne måneden. Heldigvis blir det ikke noe ferietur på meg i år, så feriepengene mine kan brukes til å betale denne. Da gjenstår det 57 300 kroner på dette sparemålet. Når jeg klarte å spare 50 000 i fond første halvår, bør jeg klare å spare 50 000 til dette andre halvår.De siste 7 300 kronene må jeg også klare når jeg klarte å spare 18 000 ved siden av fondssparingen første halvår.

Men økonomien min blir strammere i høst når jeg ikke lenger har leieinntekter på den gamle leiligheten min. Krysser fingrene for et godt salg og lave låneutgifter fremover!

Hvilke mål satt du for 2016, og hvordan ligger du an?

Blogglisten

Sparemål for 2016

Året 2016 er godt i gang, og det er heldigvis jeg med sparingen også. Jeg satte meg mål for 2016 allerede i mai 2015. De har jeg justert og detaljert nå. Målet var å spare 50 000 kr i fond og 150 000 kr til innredning av råloft.

Vi skal kjøpe loftsareal fra sameiet, og innrede med et ekstra bad, et soverom og et garderoberom. Vi er litt senere ute med kjøp av råloft enn jeg regnet med da jeg først satte meg mål for 2016. Oppussingen av det nye arealet kommer i hovedsak til å foregå i 2017, så de fleste kostnadene kommer først da. Håper på at min gamle leilighet er solgt innen den tid, slik at penger fra salget kan brukes til innredning av loftet. Den delen av prosjektet som må betales i år er byggesøknad, arkitektkostnader og selve loftkvadratmeterne. Derfor trenger jeg 95 000 kroner til loft-prosjektet i år.

I løpet av fjoråret oppjusterte jeg innbetalingene mine både til studielånet og til boliglånet. De prioriteringene gjør at jeg beholder fondsparemålet på 50 000 kroner selv om jeg trenger mindre til loftutbygging i år enn jeg hadde regnet med.

Sparingen jeg gjør i fond, og ved å nedbetale lån er en del av det store målet mitt. Målet mitt er å spare opp så mye penger at jeg kan leve kun av avklastningene. Jeg tviler fortsatt ikke på målet, som jeg satt meg i fjor på denne tiden. Planen er å bruke 10 år på denne sparingen. Klarer jeg å holde et høyt sparenivå vil jeg være økonomisk uavhengig om 9 år!

Mål 2016:

Spare 50 000 kroner i fond.

Betale ned boliglånet med over 100 000 kroner(+renter ca. 43 500 kr).

Betale ned studielånet med over 20 000 kroner(+renter ca. 3 700 kr).

Spare 95 000 kroner til loft-prosjektet.

IMG_9672Hva skal pengene gå til i år?

Målene er tydelige, og jeg har 8 måneder igjen å nå dem på. Jeg klarte ikke å oppnå alle målene mine for i fjor, og har derfor ekstra lyst til å klare disse. Håper det lar seg forene med innkjøp til baby, permisjonstid og over 10 000 kroner i baksmell på skatten. Heldigvis har jeg ingen ferieplaner i år, og kan bruke mesteparten av feriepengene til å hjelpe meg å nå årets sparemål.

Hva sparer du til i år? Har du et konkret mål? Eller flere?

Blogglisten

Et år har gått

I april i fjor startet jeg denne bloggen, og satt meg målet om å bli økonomisk uavhengig om 10 år. Hvis jeg klarer det, skal jeg kunne pensjonere meg når jeg er 38. Da gjelder det å ha investert masse penger, i tillegg til å være gjeldfri. Jeg fokuserer derfor både på å nedbetale lånene mine og å investere i aksjefond.

DSC_0678

Ett år har gått. Jeg ble nettopp 29 og har ni år igjen på å spare.

Så hvordan ligger jeg an?

Fjoråret ble et år med mange utgifter. Oppussing stod for en del av dem, bryllupet for andre. Det har vært et år med oppturer og nedturer, med økonomisk sett har det gått greit.

2015 SPAREMÅL – RESULTAT

MÅL OPPNÅDD +/-
BOLIGLÅN(fra mars) Nedbetale med 79 118 kr 90 373  +11 255
STUDIELÅN Nedbetale etter planen 16 301 +1 203
FOND(fra april) Spare 100 000 kr 80 000  -20 000
BUFFER Ha 50 000 kr spart opp 50 000

-7 542

 

BOLIGLÅN

Fra mars til desember betalte jeg inn 141 141 kr på boliglånet mitt (90 373 i avdrag, 50 768 i renter og omkostninger). Rentene ble lavere og lavere i løpet av fjoråret. Jeg økte avdragene mine ved hver rentenedsettelse. Noe av grunnen til at jeg fikk betalt ned mer på boliglånet enn først planlagt er derfor at rentene ble lavere. Jeg økte også innbetalingene mine med 2 000 kroner de siste månedene av 2015. Morsomt å se at boliglånet blir mindre og mindre!

STUDIELÅN

Etter å ha regnet ut hvor mye jeg faktisk kommer til å betale i renter ved å ha studielånet i 18 år til, måtte jeg bare øke innbetalingene! Jeg økte fra 1 168 kroner i måneden til 1 290 kroner i måneden. Fra november økte jeg til 2 125 kroner i måneden, som er det jeg betaler nå. Leserne mine var ikke helt enige i resonnementet mitt, men jeg kommer til å fortsette som jeg gjør i 2016 og fremover. Justeringene jeg gjorde gjør at jeg er ferdig med studielånet om under 8 år. Jippi!

FOND

Mitt første definerte mål var å ha spart 100 000 kroner i fond i løpet av 2015. Dette justerte jeg senere opp til 110 000, fordi jeg bestemte meg for å ikke betale ned noe ekstra verken på boliglån eller på studielån. Som beskrevet ovenfor klarte jeg ikke det. Det ble ekstra innbetalinger på både boliglånet og studielånet. Summen jeg landet på ved årsskiftet er også under det opprinnelige målet på 100 000 kroner. Har jeg noen unnskyldninger? Tja – det får bli all oppussingen og bryllupskostnadene det. Jeg får prøve å ta det igjen i 2016!

BUFFER

Bufferkontoen skulle inneholde minst 50 000 kroner da 2015 tok slutt. Det gjorde den, verken mer eller mindre. Dette var nok det enkleste målet å nå, selv om jeg måtte bruke av bufferen når jeg tok ferie.

Pengesnakk

Det er ikke gøy å se at jeg ikke nådde målene jeg hadde satt meg for 2015. Heldigvis er jeg av typen som motiveres av det. Sparemålene for 2016 er satt. De skal jeg nå!

Blogglisten

Lånekasselånet under lupen

«Det lånet lønner det seg å ha», «Lånekasselånet er så billig. Det må du bare la løpe.» eller til og med «Lånekasselånet er det dumt å betale ned». Dette er råd alle føler seg komfortable med å gi. Hørt det før eller sagt det sjøl?  Jeg har selv fulgt dette rådet, og sikkert gitt det også. Men det er for siste gang!

Et halvår i 2012 levde jeg på inntekter fra deltidsjobber og oppsparte midler samtidig som jeg var student. Rentene skal ikke skal løpe når du er under fulltidsutdanning, men de stopper ikke å løpe automatisk. Jeg søkte om rentefritak for denne perioden, og fikk positivt svar denne uken. Nå er lånet redusert med 2640 kr. «Jippi!», tenkte jeg, helt til jeg tok en titt på nedbetalingsplanen. Istendenfor å betale 1173 kr i måneden, som jeg har gjort til nå, er terminbeløpet redusert til 1168 kr. Løpetiden er like lang(18 år), men jeg sparer 5 kr i måneden. 5 kr i måneden?! Det er jo ingen ting! På denne måten kommer jeg jo ikke å merke de 2 640 sparte kronene. Jeg vil jo heller at beløpet skal dekke de siste innbetalingene, slik at jeg blir ferdig med lånet raskere.

Capture3

Jeg ble sittende å trikse litt med en fin kalkulator lånekassen har på sidene sine. Du kan dra løpetiden nedover eller justere terminbeløpene. Jeg elsker sånt, og det motiverte meg til å bli bli kvitt lånet før 15.08.2033 – som er datoen for siste terminbeløp. Så kom jeg på alt det vi hører om at dette lånet lønner det seg å ha. Gjør det virkelig det?

Min lånekassegjeld er nå på 205 927 kr. Etter lånekassens plan skal jeg betale 252 203 kr tilbake, altså nesten 50 000 koner i renter. Jeg skjønner jo at det er renter på et lån, men å låne 200 kr, og betale tilbake 250 kr tiltaler meg jo ikke i særlig stor grad. Jeg har funnet ut at jeg ikke ønsker å låne disse pengene særlig mye lenger.

Renten i lånekassen er 2,227 nå(2,375 eff.), men settes opp til 2,325 (ca. 2,48 eff.) fra september. Det er jo ikke billig! Boliglånet mitt har en effektiv rente på 2,43. Hvem sa at studielånet var det billigste lånet du kan ha igjen?

Da jeg ble enig med meg selv om at det vil lønne seg å gå løs på studielånet, gikk jeg tilbake til kalkulatoren.
Jeg har mange sparemål i år, så spesielt mye har jeg ikke å gå på akkurat nå. Men hva skjer hvis jeg legger på den 5-eren igjen hver måned?

Lånekassen sine sider er veldig fine. Du kan gå tilbake å se på alle dine tidligere innbetalinger. I fjor betalte jeg 1 282kr i måneden. Jeg merket det ikke på kroppen da terminbeløpet gikk ned til 1 173 i år. Så jeg endret beløpet til 1 290 kr i måneden. Morro å se at det over de neste årene gir en besparelse på 5 639 kr i renteutgifter(det er regnet ut med dagens rente, og blir følgelig et høyere beløp når renten settes opp).

Capture

Men det er en annen måte å se dette på. Jeg merket jo ingen forskjell da jeg startet å betale 109 kr mindre hver måned, og kommer nok ikke til å merke at jeg fra nå av skal betale 118 kr mer. Men fra 15. juli 2031 til 15. august 2033 har jeg 1 168(+ litt til når vi regner med renteøkningen) kroner hver eneste måned som jeg kan bruke på andre ting enn studielån! Ganger vi 1 168 med de 25 månedene er det 29 200 kroner spart!

Ja, i realiteten er det 5 638 faktiske kroner spart, men hvis vi tenker på at den hundrelappen ikke merkes hver måned, er det faktisk mest interessant å se på de månedene der jeg skulle ha betalt ned studielån etter lånekassens beregninger, men ikke gjør det.

Små beløp hver eneste måned blir store! For hver ekstra hundrelapp i måneden, minsket løpetiden med ca 1 år, viste kalkulatoren. Det har fått meg til å bestemme meg for noe kult: Lønnsforhøyelsen jeg får fra i høst skal gå til å nedbetale studielånet mitt!

Dette er de to første stegene til å få studielånet til å forsvinne uten at jeg merker det. Gjør det du også!?

  1. Legg på en ekstra hundrelapp eller to til terminbeløpene. Det var veldig enkelt å ordne dette på lånekassen sine sider.
  2. Rett lønnsjusteringer mot dette lånet. Gjør det fra første måned, slik at du ikke rekker å merke at lønnen ble høyere. Det hadde du kanskje ikke merket uansett med det lunkne lønnsoppgjøret de fleste får i år. Desto mer grunn til å bruke det til noe fornuftig! En femhundrelapp har masse å si når den kommer hver eneste måned.

Blogglisten hits

Matbudsjett

Hvordan det gikk da jeg skulle halvere matbudsjettet? Kort oppsummert: veldig dårlig!

Jeg utfordret meg selv og dere til å halvere matbudsjettet i en måned, for å få ryddet opp i skuffer og skap, og for å spare penger så klart. Budsjettet vårt ble på 500 kr i uken. Dette greide vi ikke å holde oss til.

Uke 1 fikk godkjent minus. Vi handlet på IKEA, og spiste middag der. Det var nok til at vi havnet over budsjettet den uken.

Uke 2 startet med storhandel. 550 kr ble brukt og vi var allerede over budsjett. Vi handlet i tillegg litt småtteri utover i uken. Helt proffe på dette med storhandling har vi tydeligvis ikke blitt. Så ble vi bedt på grilling(spleiselag), som forverret smellen ytterligere. Helgen fortsatte med lunsj ute, sushi og pizzakveld. Utskeielsene førte til at vi brukte 1715 kr på mat den uken. Au!

Uke 3 gikk ikke stort bedre. Plutselig var det sommer i Norge, og det ble endel innkjøp til standen, samt impulskjøp der. I tillegg var vi ute og spiste lørdag kveld med venner. 1843 kr. Huff huff huff

Uke 4 får godkjent minus. Vi brukte i overkant av sekshundre kroner på mat denne uken.

Jeg må innrømme at det svir litt å måtte dele dette med dere. Jeg som egentlig er så god til å spare! Jeg er også god på å kose meg, og angrer ikke på at vi spiste ute med venner, eller dro på grilling. Sommeren må nytes mens den er her, og da den bare var her en helg er jeg glad for at vi brukte den helgen ute, selv om det ble dyrere enn budsjettert.

Jeg fokuserte ikke hardt nok på utfordringen jeg hadde gitt meg selv, og har lært at en halvering av matbudsjettet ikke skjer av seg selv. Man må fokusere for å få til endringer. Vi har fortsatt mat hjemme som bør spises før vi kjøper nytt. Og selv om storhandling gjorde at vi gikk over budsjettet, er jeg fortsatt positiv til konseptet. Jeg skal bli flinkere til å planlegge, og startet allerede på søndag med å planlegge denne ukens middager.

Nå blir det sparebluss på maten frem til vi drar på ferie. Vi leier ut til feriegjester mens vi selv er borte, så Hellas-budsjettet er romslig. Det blir deilig å ikke være i sparemodus når vi først er på tur.

Jeg kjører utfordringen igjen. 500 kr denne uken. 500 kr neste uke. Ønsk meg lykke til!

Noen som henger seg på?

Blogglisten hits

Digger digger digger at jeg står med kursiv hos de aller største bankene i landet

Hadde helt glemt denne sangen fra 1997, til jeg fikk denne meldingen fra banken:

«Vi foretar en markedsmessig tilpasning av renten på lån og innskudd.

For deg betyr dette:

Med virkning fra 23.august 2015 endres rentesatsen fra 2,60 % til 2,35 %.

Ny effektiv rente på lånet vil være 2,43 %

Vedlagt følger ny nedbetalingsplan.

Takk for at du er kunde hos oss»

Jeg har tidligere skrevet her på bloggen at det lønner seg å ringe banken og be om lavere rente. Det gjorde jeg en gang til da renten jeg fikk etter første samtale med banken ikke fulgte med ned da andre banker kuttet renten. Nå er jeg knallfornød igjen, med banken, renten og oppfølgingen jeg får.

Renten banken min reklamerer med er 2,65 % (for de under 34), og jeg har altså fått 2,35 %! Jeg mener innerst inne at det ikke er riktig at de som spør får lavere rente enn de som ikke gjør det. Men når det først er slik, må man passe på å utnytte seg av det. Jeg har virkelig spart penger på å hele tiden ligge på et lavere rentenivå enn normalen. Jeg vet ikke om det har noe å si at jeg alltid betaler terminbeløpet til tiden, har foretatt ekstra innbetalinger, benytter meg av bankens spareprodukter og har dem som hovedbank, eller om det rett og slett kun er fordi jeg har ringt flere ganger. Denne gangen slapp jeg til og med å ringe! Ikke er jeg medlem av noe som gir lavere rente for medlemmer heller. Men jeg er under 34, noe som gir rentefordel i de fleste banker.

Fra denne nedsettelsen betaler jeg 271 kroner mindre i månedlige renteutgifter(=3252 kroner i året) enn jeg gjorde med 2,60 % rente(som fortsatt var lavere enn det hvermansen blir tilbudt nå). Jeg setter opp beløpet som går inn i fond hver måned med de 271 sparte kronene. Det samme gjorde jeg sist gang jeg fikk lavere rente. Det er da det virkelig blir penger av de sparte rentekronene!

Det som «irriterer» meg nå, er den store avstanden mellom nominell og effektiv rente. Hvorfor må det koste 50 kr å betale inn renter og avdrag hver måned? Jeg har tidligere spurt bankmannen min om jeg kan betale inn på lånet annenhver måned(= 300 kroner spart). Han synes ikke det hørtes noe lurt ut, men nå har jeg spurt igjen. Denne gangen om å betale kvartalsvis. Hvis jeg bare betaler inn på lånet hver tredje måned er det 400 gebyrkroner spart i året(4 000 kroner over ti år). Hvis de ikke setter opp gebyrene for de som betaler inn sjeldnere da. Noen som vet?

En fra låneavdelingen ringte meg opp nå(mens jeg skrev dette innlegget). Må si meg veldig fornøyd med kundeservicen i denne banken! Men kvartalsvise innbetalinger drev de ikke med. Alle lån har forfall hver måned. Ok, da vet vi det.

God helg til alle dere som leser min blogg! Jeg setter stor pris på alle diskusjoner i kommentarfeltene.

Blogglisten hits

Sparemål 2015

Det er på tide å sette opp en konkret plan, for å sikre at jeg når målene mine. Jeg tenker at hvis jeg når dem «bare på slump», var ikke målene store nok. Jeg følger pengebloggs målskole, og blir i del 7  bedt om å sette opp en handlingsplan.

Mitt første delmål handler om 2015 og var:

  • Å betale ned boliglånet til 2 200 000 kr
  • Å ha spart 100 000 kroner i fond
  • Å ha 50 000 kr på bufferkontoen, selv om den må dekke utgifter i august, da feriepengene ble brukt opp i januar.
  • Etter at jeg satt opp disse målene, har jeg fått enda ett; Jentetur. Regner med at jeg trenger 10 000 kroner til denne.

Lån

Hver måned betaler jeg ca. 8 500 kroner i avdrag på lånet(og i underkant av 5 000 i renter). Jeg hadde planlagt å betale inn ca 20 000 kroner ekstra for å komme ned i 2 200 000 til nyttår. Dere lesere overtalte meg til å heller sette disse pengene i fond. Siden vi snart skal bygge på, velger jeg å spare 10 000 til det, mens 10 000 ekstra skal gå til fond. Jeg lar altså lånet løpe som det gjør.

Fond

Jeg har totalt i år satt inn 33 562 kroner i fond. Jeg startet denne sparingen i april. For å nå målet om 110 000 sparte kroner i løpet av 2015, må jeg øke sparingen etter ferien.

Buffer

Nå står det 52 700 kroner på bufferkontoen, og det lover jo bra! Satser på å få leid ut leiligheten vår mens vi er på Santorini, så jeg slipper å bruker så mye fra denne kontoen. Fly og hoteller er heldigvis allerede betalt.

Jentetur

Jeg har startet sparingen til denne uten at det har gått ut over de andre sparemålene mine. Jeg lot være å kjøpe en kjole jeg ønsket meg, og overførte pengene til en gammel sparekonto. Jeg solgte min gamle iPhone, og jobbet en kveld med å sortere adgangskort på et hotell. Den opplevelsen kan du lese om her. Tilsammen har dette blitt 3 884 kroner, og det på bare to og en halv uke!

Plan måned for måned:

Juli: 8 500 avdrag, 9 500 fond, 10 700 buffer

August: (8 500 l avdrag og nesten 5 000 kroner i renter må betales av bufferkontoen denne måneden. Må muligens ta ut 5  000 til forbruk på ferien også)

September: 8 500 avdrag,  15 200 fond, 5 000 buffer(som da skal være «full», dvs. inneholder 50 000 kr)

Oktober: 8 500 avdrag, 15 200 fond, 5 200 til påbygging(settes inn på bufferkontoen)

November: 8 500 avdrag, 20 200 fond

Desember: 8 500 avdrag, 16 338 fond, 4 800 til påbygging. Dette blir den tøffeste måneden pga julegaver, julebord og julekos. Men siden «tilfeldige inntekter» vil gå til jenteturen, får jeg nok ikke spart noe mer før desember.

Ønsk meg lykke til!

Det blir vanskelig å sette mål for 2016, da vi både skal bygge på og selge utleieleiligheten. Jeg skal uansett klare å spare 50 000 i fond, helst 100 000. Det er jo bare 8 333 i mnd, når jeg starter i januar!

Blogglisten hits

Cut the crap!

Og med crap mener jeg månedlige utgifter..

Ingen liker utgifter og regninger som må betales. Å betale samme regning måned etter måned er skikkelig kjedelig. Men det tenker vi kanskje ikke så ofte på?

«Faste utgifter er faste, det er i de variable vi kan kutte», er en sannhet med modifikasjoner. Får du til kutt i de faste utgiftene har du skutt gullfuglen. Da sparer du ikke bare en gang, men hver eneste måned. Så la oss gå igjennom vanlige månedlige kostnader en og en.

  • Husleie. En post du får gjort lite med uten å flytte. Uansett om du leier eller eier vil det være kostnader forbundet med det å bo. Har du enebolig erstatt dette punktet med kommunale utgifter. Er du i pengeknipe kan det være verdt å tenke på hva det kan være å spare på å flytte. Men ikke glem utgifter som følger med flyttingen. Flytter du lengre unna jobb, hvordan skal du da komme deg dit? Men kanskje du har et rom å leie ut? Da får du en som betaler husleien for deg! Det er en stor avgjørelse, så begynn i det små, for eksempel med turister via Airbnb.
  • Gjeld. Det er nok mange som ønsker at denne posten skal forsvinne ut av månedsbudsjettet. Eller er det så unormalt å være gjeldfri at vi tar denne posten som en selvfølge? Å få lavere rente på boliglånet har jeg skrevet om her og her. Lånekassengjelden kan du be om utsettelse på helt uten grunn. Men med mindre du er i skikkelig knipe vil jeg anbefale deg å bare la lånekasselånet løpe etter planen. Du ønsker jo også å bli kvitt dette lånet, selvom det kan lønne seg å ha gjeld? Jobb hardt for å betale ned all kredittkortgjeld og forbrukslån. Har du så du klarer deg hver måned bør du heller øke disse (midlertidig) faste utgiftene. Når du har nedbetalt disse lånene koster de deg 0 kr i måneden. Det bør være målet! Og det aller viktigste: Ikke la deg friste til å ta opp mer av denne type gjeld. Ikke kjøp på avbetaling, og betal kredittkortregningene i sin helhet når de forfaller. Ja, jeg vet det er lettere sagt enn gjort, men om målet ditt er å opparbeide en formue, må pengene brukes mer fornuftig.
  • Strøm. Strømregningen kommer hver måned, men det er du som bestemmer hvor stor den skal være. Selv jobber jeg med å redusere strømbruken hjemme hos oss. Det kan du lese mer om her. Du kan også undersøke prisene hos flere leverandører. Det er nok ikke kjempemye å spare, men flere av aktørene lokker med gavekort ved binding eller nytegning av strømabonnement. Det kan være verdt å få med seg!
  • Forsikringer. Har du bil må du ha ansvarsforsikring, men trenger du mer bilforsikring? Ja, mener forsikringsselskapene. Hva mener du? Jeg heller mer og mer mot å fungere som mitt eget forsikringsselskap. Jeg har innbo og reiseforsikring, men kuttet nettopp ut en ulykkesforsikring som har kostet meg tusenlapper i årevis. Skulle jeg havne i en ulykke og trenge behandling jeg ikke får i det vanlige helsevesenet ville ikke denne forsikringen ha dekket det heller. Livsforsikring trenger jeg heller ikke da Mannen helt fint hadde greid å eie leilighetene alene om jeg døde. Uføreforsikring har jeg heller ikke. Jeg har det så romslig økonomisk at jeg ikke hadde hatt noe problem med å dekke ganske store uforutsette utgifter og jeg kunne levd på mye mindre månedlige utbetalinger enn det jeg får i lønn i dag. Jeg velger heller å spare pengene enn å gamble mot et forsikringsselskap som har oddsene på sin side. Alikevel kan jeg ikke råde andre til å gjøre det samme. Hadde jeg vært enslig og hatt barn ville jeg ha vurdert flere forsikringer. Tenk selv, og finn ut hva som er nødvendig for at du skal føle deg trygg. Har du ikke råd til at noe skulle skje, bør du forsikre deg mot det. Sjekk også opp om du har forsikringsordninger via jobb, så du ikke betaler for dobbel forsikring.

  •  TV. Jeg synes det er morsomt at nordmenn klager på NRK-lisensen samtidig som de har nettflix, TV2-sumo, canal digital, HBO og jeg vet ikke hva. Selv har vi ingen kanalpakker eller streaming-abonnementer. Vi ser lite på TV, men koser oss med serier fra tid til annen. Veldig fornøyd med NRK nett-TV, og betaler lisensen med glede.
  • Magasiner og andre abonementer. Her var jeg «svar skyldig» tidligere, og fikk flere blader hjem i posten enn jeg rakk å lese. Nå har jeg valgt min favoritt, og ønsker meg fornyelse av dette bladabonnementet til bursdagen min hvert år. Les hva jeg tidligere har skrevet om smarte gaver her.
  • Har du papiraviser, vil jeg råde deg til å heller lese aviser på nett. Hvis avisen gjør deg lykkelig beholder du den!
  • Transport. Hvordan er situasjonen din? Hvor reiser du ofte, og hvordan kan du komme deg dit billigst mulig? Har du sykkel, buss og tog i nærheten? Tenk nytt. Kanskje det er nå familien skal selge en bil, og du skal starte å sykle til jobben? En ting er pengene du får for salget, det beste er at du slipper forsikring, veiavgift, bompenger, drivstoff og dyre reperasjoner. Kanskje du må ha bil, men kan bytte den ut med en el-bil. Det gjorde vi, og det regnestykket finner du her. Trenger du månedskort hver måned? Jeg trodde jeg tok så mye buss og t-bane at det lønte seg. Men da jeg kuttet ut kortet sluttet jeg også å kjøre kollektivt på korte strekninger. Penger spart!
  • Telefon. Denne posten har jeg liten peiling på, da arbeidsgiver betaler for min. Det viktigste når det gjelder mobilregningen er å finne et abonnement som passer ditt forbruk. Eventuellt tilpasse forbruket til pakken du betaler for. Surfingen blir dyrere når månedsgrensen er nådd. Koble deg til det trådløse nettet på steder du er ofte, som på skole/jobb, hos venner/familie og på treningssenter og andre steder med gratis WiFi. Telefonen finner selv igjen disse nettverkene, så du trenger kun å knote med nettverksnavn og passord 1 gang.
  • Treningssenter ja. Det betaler jeg for hver måned. Det finnes mange billige sentere, men tenk på hva som passer deg. Liker du dansetimer blir det feil å bytte til et senter som ikke har gruppetimer i det hele tatt. Gjennom jobb fikk jeg rabatt der jeg trener. Sjekk hva din arbeidsgiver tilbyr. Spør også på senteret hvordan du kan få rimeligere pris. Hvis du ikke er der -meld deg ut! Eller betal per gang hvis du kun besøker senteret en gang i blant.

Hvilke utgifter har du hver eneste måned på ubestemt tid? Noen du kan kutte?

 

Blogglisten hits

Halver matbudsjettet!

 Jeg vet ikke hvorfor jeg har ment at vi ikke trenger et matbudsjett. Fordi vi allerede bruker lite penger på mat? Vel.. det vet jeg jo ikke. Så nå er det klart for et eksperiment. Blir dere med?

IMG_7746Jeg pleier aldri å se på penger jeg allerede har brukt. Men jeg gjorde et unntak. Jeg trengte å vite hva vårt forbruk på mat har vært for å ha noe å halvere. Jeg tok en titt på de to siste månedene, og kom frem til 4232 kr i snitt. Vår nye hverdag får dermed et matbudsjett på 500 kroner i uka. Det bør jo gå! Håper bare dette prosjektet ikke fører til at pizzasøndag ryker..

La oss starte med en kikk i kalenderen. Hvordan ser de neste ukene ut? Har du god eller dårlig tid til middagslaging? Har dere arrangementer, kveldsvakter eller annet som «kludrer til» uken? Det er viktig å tilpasse spareprosjekter til den faktiske situasjonen man lever i. Hvis ikke blir det vanskelig å få det til. Det ser ganske greit ut for for vår del fremover, men jeg har plottet inn dager der vi blir nødt til å spise hver for oss, eller jeg vet jeg må planlegge kjapp mat.

  1. Åpne fryseren. I min er det nesten tomt, etter jakten på strømtyven. Kun to laksefileter og tre krone-is innkjøpt til 17.mai ligger der. Jeg antar at dere har basen til enda flere middager liggende? Fant du kylling? Har du ris, mangler du kun ingrediensene til en salat. Velg en dag for kyllingmiddag, og før opp hva som mangler. Vær nøye, dette blir grunnlaget for handlelisten din!
  2. Jeg ombestemmer meg, og ber deg kikke i kjøleskapet først. Er det noe der som ligner på noe som kan bli til en middag? Spis det før det blir for gammelt. Bygg måltider rundt det du finner, og skriv opp hva som må handles.IMG_7742
  3. Så er det skap og skuffer sin tur. Her fant jeg grunnlaget til flest middager. Tenk på hva du setter etter hverandre på ukelistene. Skal du lage deilig pizzafyll av hermetiske bønner, hermetiske tomater, revne gulrøtter, champignon og hvitløk? Dagen etter blir restene pastasaus! Pasta eller ris med tomatsaus er også perfekt etter taco. Kjøttdeigrestene blandes med restene av salsa og en boks hermetiske tomater. For å få litt variasjon, kan du blande pastaen og sausen og gratinere i ovnen. Nam!
  4. Fant du noe mel? Bak ditt eget brød! Billigere enn kjøpebrød, og så godt! Lag flere og frys ned.
  5. Billig pålegg kan være en utfordring. Ost er dyrt. Syltetøy kan bli for søtt. Fiskepudding i skiver, egg, hjemmelaget hummus(1 boks kikerter, 1 ss tahini,1 hvitløksfedd,1 dæsj olivenolje og 1 halv sitron) er noen forslag. Vi kjøper makrell i tomat når det er på tilbud. Sunt, godt og billig!
  6. En god start på dagen uten pålegg? Havregrøt er svaret. Innmari billig hvis du dropper melk. Faktisk kam man komme under 1 kr per porsjon. Litt topping i form av syltetøy, eller kanskje et smørøye øker prisen noe, men det lover fortsatt godt for månedsbudsjettet. Frokostblanding finnes i mange rimelige varianter, men melken gjør dette til et noe dyrere(men fremdeles veldig billig) alternativ.
  7. Som du kanskje skjønner av listen min, handlet vi i går. De 254 kronene får gå på budsjettet til uke 1. Kun halvparten igjen! Det blir nok hjemmelaget pizza denne søndagen…
  8. Selvfølgelig skal matbudsjettet kun halveres i en måned. Jeg gjør dette for å øke fokuset enda mer på hverdagsforbruk, og for å få spist opp maten som finnes hjemme. Sunn og god mat skal så klart få plass i forbruket vårt. Men kanskje vi kan greie oss med 3 000 kr i matbudsjett? Stay tuned!

Blogglisten hits

css.php
Driftes av Bloggnorge.com - Genc Media™ - Webdesign og hjemmeside - WP Wordpress, HTML, CSS - PRO ISP
Denne bloggen er underlagt Lov om opphavsrett til åndsverk. Det betyr at du ikke kan kopiere tekst, bilder eller annet innhold uten tillatelse fra bloggeren. Forfatter er selv ansvarlig for innhold. Tekniske spørmål rettes til post[att]bloggnorge.[dått]com.