Hva jobber samboeren din med, igjen?

Dette spørsmålet, som får meg til å innse hvor gammeldagse og forutintatte venner, familie, kollegaer og nye bekjentskaper er, pleier å komme når de besøker meg hjemme for første gang.

Jeg har alltid hatt en ønske om å bo fint, og startet boligsparingen som 14-åring. Og siden da har jeg ikke spart litt; jeg har spart mye. Det er ikke vanlig, men har gjort at jeg har en superfin leilighet(den blir iallefall det etter oppussingen) med superfine ting i. At ingen tror jeg har ordnet meg det livet jeg lever selv, kunne tidligere gjøre meg sint og lei meg. Nå svarer jeg bare hva Mannen jobber med når de spør, så kan de fortsette å lure på hvem som betalte for boligen.

«Har du vunnet i lotto, eller?» fikk jeg høre da jeg var singel, og hadde kjøpt drømmeleiligheten. Jeg var stolt og glad, men likte ikke å fortelle hva drømmen kostet. Det var jo ingen på min alder som hadde boliger i den prisklassen. De fleste var fremdeles på leiemarkedet, og jeg forsto at personlig økonomi var personlig.

Aldri har selv nære venner trodd at jeg faktisk har laget meg det livet jeg lever selv. «Jeg har så mange søsken at foreldrene mine ikke kan hjelpe meg inn på boligmarkedet», forteller dem -med en antagelse om at mine skilte lærer- og sykepleierforeldre har spyttet penger i potten. At jeg også har mange søsken synes ikke å minske troen på at jeg har fått det jeg har.

«Jeg har lyst til å klare meg selv jeg, skjønner du. Så jeg kommer nok aldri til å bo så fint som du», har også en venninne sagt.  Hun skulle bare visst at det er girl-power som gjør at jeg bor som jeg gjør, ikke en rik mann.

Men jeg sier det ikke. Og det er det mest oppsiktsvekkende, merker jeg når jeg skriver dette. At jeg aldri sier ifra! Jeg forteller aldri at tre jobber ved siden av studiet gjorde dette mulig for meg. At jeg alltid har jobbet, og at jeg sparer nesten alt jeg tjener. De legger ikke merke til at jeg velger billigste ølsort når vi er ute, eller at jeg aldri har vært på ferie utenfor Europa. De ser ikke hvor få klesplagg og smykker jeg har og vet ikke at mine hobbyer inkluderer strømsparing og halvering av matbudsjettet.

«Tror du jeg kan spørre samboeren din om råd til boligkjøp?» «Ja», svarer jeg. Men tenker at de heller kan spørre meg, som interesserer meg mer for boligmarkedet og boligkjøp enn min bedre halvdel.

Han er virkelig min bedre halvdel, og jeg mener ikke å si at det ikke lønner seg å være to. Det gjør det. Mannen har god økonomisk sans, og jeg har bedt han om å si ifra til meg når sparingen min går utover kosen. I tillegg til at han er kjekk og snill, kan vi snakke om boliglånsrenter og lønnsforhandlinger. Og min favoritt: Le av andres dårlige økonomiske valg.

God mandag!

Blogglisten hits

Annonser

High five!

 Lyst til å bli mer effektiv i hverdagen? Les videre!

Legg vekk mobilen når du er hjemme, må jeg bare skrive aller først. Tiden går fortere enn du tror mens du trykker på den. Få ting gjort istedenfor!

Flytt TV-en, eller flytt sofaen slik at du ikke automatisk ser TV-sjermen når du setter deg ned. Siden vi flyttet hit vi bor nå har vi hatt TV-en i en annen etasje enn der vi oppholder oss mest. Det har gjort at vi «glemmer» å se på TV, uten at vi synes vi går glipp av noe. Hvis du avbestiller TV-pakkene, slik jeg anbefalte på søndag, vil det være enda mindre interessant å slå på TV hver kveld. Snakk sammen, og rydd i skuffer og skap for å finne ting noen andre kan ha bedre nytte av, og er villige til å betale for. Selv solgte jeg min gamle iPhone i forrige uke. 1900 kroner til jentetur! Dra på trening, eller tren hjemme. Ta en opprydning på kjøkkenet, stryk klær eller lag en plan for å halvere matbudsjettet. Det er uendelig med ting det er bedre å bruke tiden på enn å se på TV.

Hvis du er like trøtt om meg om morgenen kan du også:

  • legge frem klær
  • sette kaffekoppen ved kaffemaskinen, fylle i vann og kaffe i trakter/vannkoker/presskanne
  • Ha havregryn i kjelen eller müsli i bollen
  • Dere som har barn har sikkert hundre ting som kan legges til i denne listen over ting som kan gjøres klart kvelden før om du dropper en tine forran sjermen.

Så er vi over på high five, som innlegget var ment å handle om. Hva er de fem viktigste tingene du skal gjøre i morgen? Skriv dem opp. Det er ikke lov å velge mer enn fem, så skriv opp det som MÅ gjøres. Jeg har holdt på med dette i noen uker nå, og fra å ha vanskelig med å begrense meg til fem, må jeg nå «finne på» oppgaver for at det skal bli fem. Vaske bilen for eksempel. MÅ jo ikke gjøres, men det veldig deilig å ligge forran istedenfor bak.

Mitt største problem når jeg ligger bak er at jeg bruker så mye tid på å finne ut hva som er aller viktigst og til å hoppe mellom arbeidsoppgavene at jeg får gjort mindre enn om jeg hadde greid å fokusere på en ting om gangen. Derfor har high five vært veldig nyttig for meg.

Bruk de stille morgentimene til de tøffeste oppgavene. Trenger du å sjekke og besvare e-post klokken 8, eller kan du jobbe effektivt i en time før du starter på innboksen? Skru av lyden som informerer om at du har fått ny mail. Ingen forventer at du skal lese e-post med en gang du mottar den.

High five 25/6

  1. Sende over den siste artikkelen til nyhetsbrevet
  2. Scanne inn vitnemål og attester
  3. Sende faktura
  4. Skrive jobbsøknad
  5. Forberede evalueringsmøte

Det er ikke nødvendig å skrive i prioritert rekkefølge, da alle oppgavene du har gitt deg selv skal gjøres uansett. Jeg synes det er motiverende å stryke ut ting, men kanskje det passer bedre for deg å ha listen elektronisk?

En siste viktig ting er at listen skal skrives dagen før. Da vet du hva du skal gjøre når du våkner, og har hatt tid til å mentalt forbrede deg på oppgavene. Og gjennomfør alle punktene før lønsj. Da har du ettermiddagen til uplanlagte oppgaver!

Blogglisten hits

Annonser

Sparemål 2015

Det er på tide å sette opp en konkret plan, for å sikre at jeg når målene mine. Jeg tenker at hvis jeg når dem «bare på slump», var ikke målene store nok. Jeg følger pengebloggs målskole, og blir i del 7  bedt om å sette opp en handlingsplan.

Mitt første delmål handler om 2015 og var:

  • Å betale ned boliglånet til 2 200 000 kr
  • Å ha spart 100 000 kroner i fond
  • Å ha 50 000 kr på bufferkontoen, selv om den må dekke utgifter i august, da feriepengene ble brukt opp i januar.
  • Etter at jeg satt opp disse målene, har jeg fått enda ett; Jentetur. Regner med at jeg trenger 10 000 kroner til denne.

Lån

Hver måned betaler jeg ca. 8 500 kroner i avdrag på lånet(og i underkant av 5 000 i renter). Jeg hadde planlagt å betale inn ca 20 000 kroner ekstra for å komme ned i 2 200 000 til nyttår. Dere lesere overtalte meg til å heller sette disse pengene i fond. Siden vi snart skal bygge på, velger jeg å spare 10 000 til det, mens 10 000 ekstra skal gå til fond. Jeg lar altså lånet løpe som det gjør.

Fond

Jeg har totalt i år satt inn 33 562 kroner i fond. Jeg startet denne sparingen i april. For å nå målet om 110 000 sparte kroner i løpet av 2015, må jeg øke sparingen etter ferien.

Buffer

Nå står det 52 700 kroner på bufferkontoen, og det lover jo bra! Satser på å få leid ut leiligheten vår mens vi er på Santorini, så jeg slipper å bruker så mye fra denne kontoen. Fly og hoteller er heldigvis allerede betalt.

Jentetur

Jeg har startet sparingen til denne uten at det har gått ut over de andre sparemålene mine. Jeg lot være å kjøpe en kjole jeg ønsket meg, og overførte pengene til en gammel sparekonto. Jeg solgte min gamle iPhone, og jobbet en kveld med å sortere adgangskort på et hotell. Den opplevelsen kan du lese om her. Tilsammen har dette blitt 3 884 kroner, og det på bare to og en halv uke!

Plan måned for måned:

Juli: 8 500 avdrag, 9 500 fond, 10 700 buffer

August: (8 500 l avdrag og nesten 5 000 kroner i renter må betales av bufferkontoen denne måneden. Må muligens ta ut 5  000 til forbruk på ferien også)

September: 8 500 avdrag,  15 200 fond, 5 000 buffer(som da skal være «full», dvs. inneholder 50 000 kr)

Oktober: 8 500 avdrag, 15 200 fond, 5 200 til påbygging(settes inn på bufferkontoen)

November: 8 500 avdrag, 20 200 fond

Desember: 8 500 avdrag, 16 338 fond, 4 800 til påbygging. Dette blir den tøffeste måneden pga julegaver, julebord og julekos. Men siden «tilfeldige inntekter» vil gå til jenteturen, får jeg nok ikke spart noe mer før desember.

Ønsk meg lykke til!

Det blir vanskelig å sette mål for 2016, da vi både skal bygge på og selge utleieleiligheten. Jeg skal uansett klare å spare 50 000 i fond, helst 100 000. Det er jo bare 8 333 i mnd, når jeg starter i januar!

Blogglisten hits

Annonser

Cut the crap!

Og med crap mener jeg månedlige utgifter..

Ingen liker utgifter og regninger som må betales. Å betale samme regning måned etter måned er skikkelig kjedelig. Men det tenker vi kanskje ikke så ofte på?

«Faste utgifter er faste, det er i de variable vi kan kutte», er en sannhet med modifikasjoner. Får du til kutt i de faste utgiftene har du skutt gullfuglen. Da sparer du ikke bare en gang, men hver eneste måned. Så la oss gå igjennom vanlige månedlige kostnader en og en.

  • Husleie. En post du får gjort lite med uten å flytte. Uansett om du leier eller eier vil det være kostnader forbundet med det å bo. Har du enebolig erstatt dette punktet med kommunale utgifter. Er du i pengeknipe kan det være verdt å tenke på hva det kan være å spare på å flytte. Men ikke glem utgifter som følger med flyttingen. Flytter du lengre unna jobb, hvordan skal du da komme deg dit? Men kanskje du har et rom å leie ut? Da får du en som betaler husleien for deg! Det er en stor avgjørelse, så begynn i det små, for eksempel med turister via Airbnb.
  • Gjeld. Det er nok mange som ønsker at denne posten skal forsvinne ut av månedsbudsjettet. Eller er det så unormalt å være gjeldfri at vi tar denne posten som en selvfølge? Å få lavere rente på boliglånet har jeg skrevet om her og her. Lånekassengjelden kan du be om utsettelse på helt uten grunn. Men med mindre du er i skikkelig knipe vil jeg anbefale deg å bare la lånekasselånet løpe etter planen. Du ønsker jo også å bli kvitt dette lånet, selvom det kan lønne seg å ha gjeld? Jobb hardt for å betale ned all kredittkortgjeld og forbrukslån. Har du så du klarer deg hver måned bør du heller øke disse (midlertidig) faste utgiftene. Når du har nedbetalt disse lånene koster de deg 0 kr i måneden. Det bør være målet! Og det aller viktigste: Ikke la deg friste til å ta opp mer av denne type gjeld. Ikke kjøp på avbetaling, og betal kredittkortregningene i sin helhet når de forfaller. Ja, jeg vet det er lettere sagt enn gjort, men om målet ditt er å opparbeide en formue, må pengene brukes mer fornuftig.
  • Strøm. Strømregningen kommer hver måned, men det er du som bestemmer hvor stor den skal være. Selv jobber jeg med å redusere strømbruken hjemme hos oss. Det kan du lese mer om her. Du kan også undersøke prisene hos flere leverandører. Det er nok ikke kjempemye å spare, men flere av aktørene lokker med gavekort ved binding eller nytegning av strømabonnement. Det kan være verdt å få med seg!
  • Forsikringer. Har du bil må du ha ansvarsforsikring, men trenger du mer bilforsikring? Ja, mener forsikringsselskapene. Hva mener du? Jeg heller mer og mer mot å fungere som mitt eget forsikringsselskap. Jeg har innbo og reiseforsikring, men kuttet nettopp ut en ulykkesforsikring som har kostet meg tusenlapper i årevis. Skulle jeg havne i en ulykke og trenge behandling jeg ikke får i det vanlige helsevesenet ville ikke denne forsikringen ha dekket det heller. Livsforsikring trenger jeg heller ikke da Mannen helt fint hadde greid å eie leilighetene alene om jeg døde. Uføreforsikring har jeg heller ikke. Jeg har det så romslig økonomisk at jeg ikke hadde hatt noe problem med å dekke ganske store uforutsette utgifter og jeg kunne levd på mye mindre månedlige utbetalinger enn det jeg får i lønn i dag. Jeg velger heller å spare pengene enn å gamble mot et forsikringsselskap som har oddsene på sin side. Alikevel kan jeg ikke råde andre til å gjøre det samme. Hadde jeg vært enslig og hatt barn ville jeg ha vurdert flere forsikringer. Tenk selv, og finn ut hva som er nødvendig for at du skal føle deg trygg. Har du ikke råd til at noe skulle skje, bør du forsikre deg mot det. Sjekk også opp om du har forsikringsordninger via jobb, så du ikke betaler for dobbel forsikring.

  •  TV. Jeg synes det er morsomt at nordmenn klager på NRK-lisensen samtidig som de har nettflix, TV2-sumo, canal digital, HBO og jeg vet ikke hva. Selv har vi ingen kanalpakker eller streaming-abonnementer. Vi ser lite på TV, men koser oss med serier fra tid til annen. Veldig fornøyd med NRK nett-TV, og betaler lisensen med glede.
  • Magasiner og andre abonementer. Her var jeg «svar skyldig» tidligere, og fikk flere blader hjem i posten enn jeg rakk å lese. Nå har jeg valgt min favoritt, og ønsker meg fornyelse av dette bladabonnementet til bursdagen min hvert år. Les hva jeg tidligere har skrevet om smarte gaver her.
  • Har du papiraviser, vil jeg råde deg til å heller lese aviser på nett. Hvis avisen gjør deg lykkelig beholder du den!
  • Transport. Hvordan er situasjonen din? Hvor reiser du ofte, og hvordan kan du komme deg dit billigst mulig? Har du sykkel, buss og tog i nærheten? Tenk nytt. Kanskje det er nå familien skal selge en bil, og du skal starte å sykle til jobben? En ting er pengene du får for salget, det beste er at du slipper forsikring, veiavgift, bompenger, drivstoff og dyre reperasjoner. Kanskje du må ha bil, men kan bytte den ut med en el-bil. Det gjorde vi, og det regnestykket finner du her. Trenger du månedskort hver måned? Jeg trodde jeg tok så mye buss og t-bane at det lønte seg. Men da jeg kuttet ut kortet sluttet jeg også å kjøre kollektivt på korte strekninger. Penger spart!
  • Telefon. Denne posten har jeg liten peiling på, da arbeidsgiver betaler for min. Det viktigste når det gjelder mobilregningen er å finne et abonnement som passer ditt forbruk. Eventuellt tilpasse forbruket til pakken du betaler for. Surfingen blir dyrere når månedsgrensen er nådd. Koble deg til det trådløse nettet på steder du er ofte, som på skole/jobb, hos venner/familie og på treningssenter og andre steder med gratis WiFi. Telefonen finner selv igjen disse nettverkene, så du trenger kun å knote med nettverksnavn og passord 1 gang.
  • Treningssenter ja. Det betaler jeg for hver måned. Det finnes mange billige sentere, men tenk på hva som passer deg. Liker du dansetimer blir det feil å bytte til et senter som ikke har gruppetimer i det hele tatt. Gjennom jobb fikk jeg rabatt der jeg trener. Sjekk hva din arbeidsgiver tilbyr. Spør også på senteret hvordan du kan få rimeligere pris. Hvis du ikke er der -meld deg ut! Eller betal per gang hvis du kun besøker senteret en gang i blant.

Hvilke utgifter har du hver eneste måned på ubestemt tid? Noen du kan kutte?

 

Blogglisten hits

Halver matbudsjettet!

 Jeg vet ikke hvorfor jeg har ment at vi ikke trenger et matbudsjett. Fordi vi allerede bruker lite penger på mat? Vel.. det vet jeg jo ikke. Så nå er det klart for et eksperiment. Blir dere med?

IMG_7746Jeg pleier aldri å se på penger jeg allerede har brukt. Men jeg gjorde et unntak. Jeg trengte å vite hva vårt forbruk på mat har vært for å ha noe å halvere. Jeg tok en titt på de to siste månedene, og kom frem til 4232 kr i snitt. Vår nye hverdag får dermed et matbudsjett på 500 kroner i uka. Det bør jo gå! Håper bare dette prosjektet ikke fører til at pizzasøndag ryker..

La oss starte med en kikk i kalenderen. Hvordan ser de neste ukene ut? Har du god eller dårlig tid til middagslaging? Har dere arrangementer, kveldsvakter eller annet som «kludrer til» uken? Det er viktig å tilpasse spareprosjekter til den faktiske situasjonen man lever i. Hvis ikke blir det vanskelig å få det til. Det ser ganske greit ut for for vår del fremover, men jeg har plottet inn dager der vi blir nødt til å spise hver for oss, eller jeg vet jeg må planlegge kjapp mat.

  1. Åpne fryseren. I min er det nesten tomt, etter jakten på strømtyven. Kun to laksefileter og tre krone-is innkjøpt til 17.mai ligger der. Jeg antar at dere har basen til enda flere middager liggende? Fant du kylling? Har du ris, mangler du kun ingrediensene til en salat. Velg en dag for kyllingmiddag, og før opp hva som mangler. Vær nøye, dette blir grunnlaget for handlelisten din!
  2. Jeg ombestemmer meg, og ber deg kikke i kjøleskapet først. Er det noe der som ligner på noe som kan bli til en middag? Spis det før det blir for gammelt. Bygg måltider rundt det du finner, og skriv opp hva som må handles.IMG_7742
  3. Så er det skap og skuffer sin tur. Her fant jeg grunnlaget til flest middager. Tenk på hva du setter etter hverandre på ukelistene. Skal du lage deilig pizzafyll av hermetiske bønner, hermetiske tomater, revne gulrøtter, champignon og hvitløk? Dagen etter blir restene pastasaus! Pasta eller ris med tomatsaus er også perfekt etter taco. Kjøttdeigrestene blandes med restene av salsa og en boks hermetiske tomater. For å få litt variasjon, kan du blande pastaen og sausen og gratinere i ovnen. Nam!
  4. Fant du noe mel? Bak ditt eget brød! Billigere enn kjøpebrød, og så godt! Lag flere og frys ned.
  5. Billig pålegg kan være en utfordring. Ost er dyrt. Syltetøy kan bli for søtt. Fiskepudding i skiver, egg, hjemmelaget hummus(1 boks kikerter, 1 ss tahini,1 hvitløksfedd,1 dæsj olivenolje og 1 halv sitron) er noen forslag. Vi kjøper makrell i tomat når det er på tilbud. Sunt, godt og billig!
  6. En god start på dagen uten pålegg? Havregrøt er svaret. Innmari billig hvis du dropper melk. Faktisk kam man komme under 1 kr per porsjon. Litt topping i form av syltetøy, eller kanskje et smørøye øker prisen noe, men det lover fortsatt godt for månedsbudsjettet. Frokostblanding finnes i mange rimelige varianter, men melken gjør dette til et noe dyrere(men fremdeles veldig billig) alternativ.
  7. Som du kanskje skjønner av listen min, handlet vi i går. De 254 kronene får gå på budsjettet til uke 1. Kun halvparten igjen! Det blir nok hjemmelaget pizza denne søndagen…
  8. Selvfølgelig skal matbudsjettet kun halveres i en måned. Jeg gjør dette for å øke fokuset enda mer på hverdagsforbruk, og for å få spist opp maten som finnes hjemme. Sunn og god mat skal så klart få plass i forbruket vårt. Men kanskje vi kan greie oss med 3 000 kr i matbudsjett? Stay tuned!

Blogglisten hits

Livet uten jobb

Hva ville du gjort hvis du ikke hadde en jobb å gå til hver dag? Hva hadde du fylt dagene med?

Det er to helt ulike måter å se på dette med et liv uten jobb på. Om du har mistet jobben, eller ikke fikk jobb i utgangspunktet går du mest sannsynlig tunge dager i møte. Bekymringer som i bunn og grunn handler om økonomi vil oppta mye av din tid. Hvordan skal det gå rundt? Hva må jeg prioritere bort? En negativ tankespiral starter, og livet uten jobb synes å være det aller aller verste!

Har du kommet deg i en situasjon der du ikke lenger trenger å jobbe for penger, er situasjonen en helt annen. Denne situasjonen er målet mitt, og grunnen til at jeg jobber og sparer mye nå. Hadde jeg ikke hatt jobb skulle jeg tatt meg tid til å lese mer. Jeg hadde hatt energi til å trene så ofte som jeg ønsker, og hatt tid til å planlegge og lage god mat til familien. Jeg hadde fulgt opp de barna jeg håper på å få, og vært en bedre venninne/kjæreste/datter enn jeg er nå. Familien vår hadde ikke vært i tidsklemma, og det er det jeg drømmer om mest av alt; et harmonisk familieliv. Selv uten økonomiske bekymringer, kan det godt hende jeg jobber noe. Men å vite at jeg gjør det frivillig, vil gjøre livet bedre. Jeg kan reise bort i lengre perioder om jeg måtte ønske det, og jeg kan hjelpe andre mer enn jeg gjør i dag. Jeg trenger ikke å stå opp når klokka ringer og jeg kan være tilstede der jeg ønsker å være det.

Jeg jobber og sparer mye nå fordi det er nå jeg har muligheten til det. Jeg er stort sett frisk, jeg er lykkelig, jeg har en fulltidsjobb jeg trives med, jeg har ingen barn og jeg får tilbud om ekstrajobber av og til. Jeg har rett og slett tid og ork til å jobbe mye samtidig som utgiftene mine er beskjedne.

En annen grunn til at jeg jobber og sparer mye nå er at jeg fortsatt er ung nok til å ha et langsiktig perspektiv på sparingen. Mens jeg står på for å spare til denne drømmen forrenter det jeg allerede har greid å spare seg.

~5106977

For et par uker siden satt jeg sammen med en gjeng fra et vikarbyrå og sorterte adgangskort på et hotell. Jeg jobbet der i seks timer etter min vanlige arbeidsdag. Jeg tjente så klart ikke all verden på denne enkle jobben, men kvelden ga meg flere innsikter. Den største av dem er nok takknemmeligheten over utdannelsen jeg har tatt, og de mulighetene det har gitt meg. En annen er hvor mange som faktisk heter Hansen..

Jeg  koste meg faktisk med sorteringsarbeidet! Men jeg tviler på at jeg hadde gjort det om denne jobben var mitt levebrød. Jeg var der for å samle ekstra kroner til jenteturen jeg skal på til høsten. Den høye spareraten jeg har for å kunne få et liv der jeg ikke må jobbe for penger gjør at det må settes inn ekstra innsats for slike utskeielser. Å faktisk jobbe for ting gjør meg mer bevisst på hva som har en verdi for meg.

Jeg er veldig lykkelig for tiden, og det hører til sjeldenhetene at jeg har to jobber på en dag. Men hvorfor ikke, når jeg verdsetter høyt det det gir meg? Livet uten jobb lokker i andre enden.

Blogglisten hits

Buss, tog eller el-bil?

God mandag!

Denne helgen har vi vært på familiebesøk. Før vi kjøpte el-bil, tenkte vi lite på reisemåten. Vi satte oss bare i bilen, selvom det mest sannsynlig ikke var den billigste måten å reise ti mil på.

  • Kjører vi el-bil må vi ha et ladestopp på veien, og må derfor beregne litt ekstra tid. Det koster oss ca hundre kroner tilsammen å hurtiglade en gang hver vei. I tillegg må vi være på besøk hos noen vi kan lade hos, og helst være der i minst 8 timer.
  • Togbilett koster 231 per person hver vei, altså 924 kroner. Det synes vi koster mer enn det smaker, og vi ender derfor som oftest med å kjøre bil.
  • Vi var heldige som fikk sitte på med familie på fredag, så det var kun hjemturen vi måtte betale for denne gangen. Vi vurderte faktisk om vi heller skulle velge å kjøre selv da det jo koster 462 kr for tog en vei, og el-bil fortsatt ville lønt seg.
  • Buss koster 199 kr i løpet av dagen, men siste avgang kostet kun 99 kr! Faktisk kun 79 kr for meg, da ungdomsbillett gjelder til og med 28 år. Så da valgte vi buss. Og vi dro hjem med siste buss lørdag, istedenfor å vente til søndag og betale mer. 178 kroner for bussbillett til begge to. Veldig fornøyd!

Vi reiste dit på grunn av en familiefest, og bodde hos mormor fra fredag til lørdag. Veldig koselig, og helt uten utgifter. Jeg har faktisk ikke trukket kortet siden lønsjen på fredag!

Blogglisten hits

Hundrelapper blir tusenlapper

..som igjen blir millioner. Det kan virke nytteløst å spare tiere og femtilapper når store mål skal nås. Men er det egentlig det?

En nybliven millionær som bruker hundre kroner er ikke lenger millionær. Når vi snakker om store penger glemmer vi at de store summene er bygget opp av småpenger. Jeg har nå gått igjennom kontoutskriften fra de to siste månedene, og anbefaler deg å gjøre det samme.

30 kroner her og 67 kroner her. Hva så, når målet kanskje er en leilighet til 4 millioner? Dropper du et kakestykke er du faktisk noen tiere nærmere målet! Her er hva jeg fant av info i nettbanken:

  • 17 dager i løpet av de to månedene hadde jeg kjøp på 200 kroner eller mindre.
  • 12 av kjøpene var t-bane og togbilletter til 30kr stykket. Det blir 360 kroner tilsammen og beviser at det lønner seg for meg å kjøpe enkeltbiletter fremfor månedskort.

  • 1129 kr ble brukt på pizza, øl og burger. Over 400 av disse kronene ble brukt i løpet av en bursdag som ble feiret på et utested. Hadde ikke så mye valg og regningen kunne blitt mye høyere, da vi var på stedet i mange timer. I tillegg var det en veldig hyggelig feiring. Pizzasøndag skal det også mye til før jeg kutter ut. Alikevel er det fint å regne sammen iblandt, og se at det faktisk koster.
  • 30 kr til et parkeringshus, 10 kr på en croissant og 28 kr på iTunes er de siste småkjøpene. Croissanten var veldig god(og på tilbud), men jeg kunne helt klart droppet det jeg betalte 28 kr for på iTunes. Jeg husker ikke engang hva jeg kjøpte…

Blogglisten hits

Langsiktighet og gode vaner

Da jeg som tenåring sparte halvparten av lønnen min, fikk jeg høre hvor lite de tusenlappene hadde å si, og at jeg heller burde starte sparingen når jeg fikk en ordentlig jobb.

Jeg var heldigvis aldri enig. Jeg vil i dette innlegget, over ti år etter, oppsummere hva denne sparingen har gitt meg.

Prinsippene:

  1. Alle monner drar.
  2. Det er viktig å starte sparingen tidlig for å opparbeide seg gode vaner
  3. Langsiktighet og renters renter
  4. Det er den første millionen som er den vanskeligste. Les mer om dette hos pengeblogg.

Mine erfaringer:

  1. Ja, alle monner drar. Hadde jeg ikke spart så lenge som jeg har gjort hadde formuen min vært mindre. Enkelt og greit. Jeg hadde heller aldri fått kjøpt min første bolig som 21-åring uten de 280 tusenlappene jeg sparte opp før jeg startet studiene. Denne leiligheten ble i tillegg en god investering. Jeg hadde aldri sittet med en million kroner på konto etter salget av denne leiligheten om jeg ikke hadde spart tusenlapp for tusenlapp i ungdomsårene, og fortsatt sparingen under studiene.
  2. Det er virkelig noe i dette med gode vaner. Det hadde sikkert vært vanskelig å venne seg til å pusse tenner daglig eller ha på bilbelte om jeg skulle startet med det nå. Det er så naturlig for meg å spare at det skjer nesten automatisk. Penger er ikke til for å brukes opp i min verden. Jeg kjøper fremtidig lykke med mine. Jeg lurer aldri på om jeg skal spare. Jeg lurer på hvor mye!
  3. Uten å forstå rentersrenter-prinsippet blir det vanskelig å forstå den største fordelen av å starte sparingen tidlig. Så jeg prøver meg på en forklaring:Hvert år vil banken gi renter på innskuddet ditt. Etter det første året med sparing, vil saldoen på kontoen være innskuddet + rentene på inskuddet. I løpet av det andre året med sparing vil både innskuddet og rentene fra første år med sparing forrente seg. Etter år to vil saldoen derfor være innskuddet + rentene på innskuddet + rentene på rentene fra første år med sparing. Det er dette som er renters renter.

    Pengebingen har satt opp fine eksempler som viser effekten av å starte sparing tidlig.

  4. Jeg kan ikke garantere at det er den første millionen som er den vanskeligste. Men jeg kan skrive under på at den andre gikk betydelig raskere! Har man penger kan man bruke disse til å generere mer penger.

De to jeg husker best fortalte meg at den sparingen jeg drev med som ungdom ikke kom til å utgjøre store forskjellen kjenner jeg fortsatt i dag. Den ene har nettopp startet sparing til bolig, og sliter følgelig med å komme seg inn på markedet. Det oppleves som veldig vanskelig for denne jenta å ikke «få lov til» å bruke opp hele lønna si på noe som er gøy.

Jeg husker godt hvordan jeg prøvde å vise henne gleden ved sparing, og foreslo 20 kr i uka. «Det har i allefall ingen ting å si», sa hun. Hadde hun gjort det, og etterhvert fått pengene inn på BSU, ville hun hatt ca. 20 000 kr mer til egenkapital i dag, og dermed 130 000 mer å rutte med i budrundene. Nå skal jeg ikke spekulere for mye, men det vil være naturlig å tro at hun etter noen år med 20 kr i uken ville økt beløpet noe, og havnet på en høyere sum.

Den andre har vært heldig med arv, og eier enebolig. Han har alltid levd fra lønning til lønning og satser på at tippegevinster skal få familieøkonomien i orden. Forbrukslån, billån og kjøp på avbetaling ses på som gode løsninger for å få alt han ønsker seg.

Moralen får være at det lønner seg å stole på seg selv og jobbe for det livet du ønsker deg. For meg er trygghet kjempeviktig, og en av hovedgrunnene til at jeg sparer.

Det er mange som  kommer med råd av typen: «Hvorfor spare så mye når du kan leve livet i dag? Du kan jo bli påkjørt av en buss i morgen». Jeg lever så absolutt livet i dag! Og jeg skal sørge for at ingen arver gjeld etter meg om jeg skulle være så uheldig!

Blogglisten hits

Det lønner seg å ha gjeld!

Det vil lønne seg å ha gjeld når pengene du låner brukes til investeringer som gir høyere avkastning enn det du betaler i renter på gjelden.

For mange blir setningen ovenfor til «det lønner seg å ha gjeld» med en gang de leser den. Det er lett å forsvare gjelden sin med at det jo, som alle vet, lønner seg. Jeg er ikke sikker på om de selv skjønner hva de mener. Så la oss tenke litt.

  • «Det lønner seg å ha gjeld». Nei. Det lønner seg ikke å ha gjeld. Det koster penger å ha gjeld!
  • «Skattefradraget gjør at det lønner seg å ha gjeld». Nei igjen. Skattefradraget er på 27 % av renteutgiftene. Resten betaler du selv. Det koster. Det lønner seg ikke.
  • «Det lønner seg å ha gjeld så jeg slipper formueskatt». Hurra for deg som har stor formue, men rentene på gjelden vil uansett koste deg mer enn formeskatten.
  • «Nå som rentene er så lave….» koster det mindre å ha gjeld, ja. Men det lønner seg fortsatt ikke.
  • ..med mindre du investerer de lånte pengene smart.

Som sagt kan det lønne seg å ha gjeld. Jeg har ingenting imot å sette seg i gjeld for å finansiere bolig eller studier. Disse investeringene er i tillegg ikke bare økonomiske investeringer, men også investeringer i egen lykke. Det vil også etter all sannsynlighet lønne seg å investere i aksjefond før boliglånet er nedbetalt. Forventet avkastning på fondene er jo høyere enn dagens lånerente.

Velger du avdragsfritt lån fordi det lønner seg å ha gjeld? Legg igjen en kommentar!

Blogglisten hits

 

css.php
Driftes av Bloggnorge.com | Drevet av Lykke Media AS | PRO ISP - Webhotell & domene
Denne bloggen er underlagt Lov om opphavsrett til åndsverk. Det betyr at du ikke kan kopiere tekst, bilder eller annet innhold uten tillatelse fra bloggeren. Forfatter er selv ansvarlig for innhold.
Tekniske spørmål rettes til post[att]bloggnorge.[dått]com.